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【佰联安•分享】小额贷款逾期的控制办法与账

作者:  佰联安小贷    日期  :  2015-05-05 14:46    访问  :

小额贷款逾期的控制办法与账款催收技巧
 
一、小额贷款逾期的控制办法:
 
  小额贷款公司在控制贷款逾期中主要是依靠在贷前对客户资料审查以及对贷款资料的审批,贷后的检查以及催收等工作,在小额贷款业务当中,工作人员只有把每一步都做好,这样才能够有效的避免贷款逾期的现象出现,防止贷款逾期的风险。
 
  1、审查岗对客户资格的初步审查
 
  对客户资料的调查时防止贷款风险的第一步,同事也是很重要的一步,因此,在小额贷款中,审查岗位的工作人员应该认真对待,不可马虎,在受理过程当中,提高警惕,查看申请人的材料是否齐全,内容是否完整,是否合格。查看申请人的主体是否否符合我行相关业务规定条件,是否有不良信用记录;贷款用途是否符合我行信贷政策,是否具体明确;贷款调查报告是否填写完整,关键财务指标是否计算准确,对获得的数据是否进行额交叉验证,客户的信用评级表是否合理,调查报告中的手心建议是否合理;电话核实借款人的信息,保证贷款的保证人是否了解其保证责任,联保贷款的小组成员是否了解其连带责任等。如果发现其中有不符合条件的地方应该退回给信贷员,由信贷员根据审查意见,进行相应的材料补充或作拒贷处理。
 
  2、审贷会成员对贷款资料的审批
 
  审贷会成员可由具有一定经验的一级支行小额贷款业务主管岗、贷后管理岗、小额贷款营业机构小额贷款业务主管担任。作为防范贷款风险的第二道防线,审贷会召开的质量如何将直接影响贷款逾期风险,同时也关系着调查、审查质量。因此审贷会成员应提前充分掌握调查报告信息,把握主要风险,对信贷员就贷款申请人个人基本情况、贷款用途、生产经营情况、经营现金流量、还款能力和经营者个人信用情况等进行提问;信贷员应突出陈述重点,如实回答审贷会提出的问题。审贷会实行一票否决制,只有审贷会的所有成员一致批准通过,贷款方为审批通过。每次审贷会应制定专人记录审贷会内容,对每个审贷会成员的提问和信贷员的回答作详细记录,填写《审贷会记录表》,不得存在“走过场”的情况
 
  3、 贷后检查及贷款催收工作
 
  贷后管理虽然是贷款流程里风险相对较小的一个环节,但也不容忽视,只有抓好这最后一道防线不松懈,才能把贷款风险真正抵挡在外。而贷后检查是贷后管理的重要组成部分,包括贷后首期检查、贷后常规检查和贷后特别检查,运用的主要手段有电话、面谈、实地检查、查询人行征信系统和检测还款账号等。信贷员在日常工作中应尽量关注客户个人品质预警信息、客户资信状况预警信息、客户家庭成员是否做出重大变故以及客户所在的企业管理层、关键技术人员和主要客户变化的信号、工人工资能否正常发放、客户履约能力变化的信号等其他影响客户还款能力和还款意愿的情况。一旦发现有逾期的,应立即采取相应的催收措施,确保资金安全。
 
  二、小额贷款中账款催收技巧:
 
  1、缠”:主要有两个层次:
 
  一定要找到对方决策人,对方下属对你的还款是起不到作用的;二、针对“磨”的客户要不断地提出问题,这方面需要比较大的耐心。
 
  2、“粘”:不轻易答应客户的要求,对有松动的债务人要随时提出还款承诺的要求。
 
  3、“勤”:催款的频率一定要高;就像小格言“会哭的孩子有奶吃”说的那样,催得紧时更可能拿到债款。
 
  4、“逼”:对客户的弱点直接施压,这一点对催款人的要求更高;同时要注意适当提高施压等级。
 
  这里的客户弱点是指:客户的失信成本因催款人的催款行动而放大,这时,债务人会考虑还款。
 
5、“快”:对意外的事情反应要快。这一点要求催款人在头脑中要随时有应付意外事故的信号。


 
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